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家を買う前に知っておくべきノウハウ | ファイナンシャルプランナーさん教えて!不動産購入した方が金銭的にお得!?

女性からの質問

ファイナンシャルプランナーさん教えて!不動産購入した方が金銭的にお得!?

賃貸と不動産購入どちらがお得かというキーワードでインターネット検索しても、沢山の意見が分かれていて、どちらがお得なのか分かりません。実際のところ、どうなのでしょうか?ファイナンシャルプランナーの人にお尋ねしたいです。

お金やローン / ライフプラン / ファイナンシャルプランナー / 固定資産税 / 住宅ローン / 金銭消費貸借契約 / 賃貸 / 賃料 / 更新 / 更新料 / 購入ノウハウ / 諸経費

この質問、答えは出ません(笑)
条件をどのように設定するかで「賃貸が有利!」とも「売買が有利!」ともどちらと
も言えます。

計算方法としては

【賃貸総額】
残りの生きるであろう年数 × 12 × 家賃 + 更新回数 × 更新費用

【売買総額】
購入物件価格 + 住宅ローン金利 + 諸経費 + ランニングコスト

この差額がどれだけになるかを計算する事になります。

※両方のパターンの一例を見て行きましょう。

①賃貸有利、お得にする条件
・世帯主年齢47歳、4人家族 平均寿命で計算
・賃料:10万円/月

・物件価格:4,600万円
・金利フラット35使用(2%)
・諸経費:322万円
・固定資産税:20万円
・修繕費(30年ごと:100万円)

◆賃貸総額:4,944万円
(80歳(平均寿命)-47歳)×12万円×12 + 更新16回×12万円

◆売買総額:7,482万円
返済総額:63,999,967円
諸経費総額:322万円
固定資産税総額:660万円
修繕費用総額:100万円

【賃貸の方が2,538万円お得!!】

②購入有利に見せる条件
・世帯主年齢32歳、4人家族 平均寿命で計算
・賃料:現在12万円/月
・物件価格:4,600万円
・金利:都市銀行最大優遇値(0.675%)
・諸経費:322万円
・固定資産税:20万円
・修繕費(30年ごと:100万円)

◆賃貸総額:8,700万円
(90歳(想定平均寿命)-32歳)×12万円×12 + 更新29回×12万円

◆売買総額:5,623万円
返済総額:4,616円(5,166万円から繰り上げ返済で金利節約▲150万円、ローン控除
400万円)
諸経費総額:322万円
固定資産税総額:585万円(5年間減税措置)
修繕費用総額:100万円

【購入の方が3,077万円お得!!】

いかがでしょうか?
盛り込む数値が少し違うだけで、正直どちらにでも変わります。

さらに賃貸を勧める人であれば、
・35年も借金返せるの?
・金利は?
・年金でローン返せるの?
・絶対に引っ越さないの?,,,,,,,etc

と、こんな話を持ち出します。

売買を勧める人は
・ローンが史上最低の金利かつ、物件も底値だから大丈夫!
・土地が資産として残るし家賃もったいないでしょ?
・年金で賃料払えるの?
・ローン控除で400万円戻ってくるし、残った土地の価値考えると、実質全然安いで
しょ?
・賃料もったいないでしょ?,,,,,,,,etc

不動産屋ではないFPの私でさえ、これぐらいは思いつきます(笑)

なので冒頭の結論に戻りますが、この質問に関して言えば、一般値という答えは存在
しません。

【あなたにとってはどちらが有利か。】

見渡せる条件や希望、住みたいエリアの相場、金利、繰り上げ返済、頭金、年齢、家
族構成、、、
全てを試算に入れた状態で、あなたのオリジナルの計算式を作らないと、答えは出ま
せん。

損得だけで住宅購入、不動産を考えると、絶対に失敗します。

悩みや質問を1つ1つひも解いて、答えを導き出してください。
我々FPや不動産仲介業の営業マンは、そのコンサルティング、お手伝いをするために
いるのですから!!

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